TENTANG CWA

TENTANG PENASIHAT KEWANGAN CIMB

CIMB telah ditubuhkan pada tahun 1990 dan sejak itu berkembang menjadi salah satu senjata pengedaran terbesar runcit dalam industri perkhidmatan kewangan dengan tenaga jualan yang dinamik lebih 5000 perunding berdaftar FMUTM dan perancang kewangan.


CIMB menawarkan pelaburan dan perkhidmatan perancangan kewangan nasihat melalui pengagihan terbaik dana baka bersama dan produk inovatif yang lain di seluruh kelas aset rumah dana yang baik. Kami mencipta nilai untuk pelanggan melalui nilai kerja kami "pemikiran ke hadapan". Kita melakukan ini dengan dapat menjangka keperluan pelaburan pelanggan dengan pilihan yang terbaik produk inovatif dan nasihat profesional. Falsafah kami adalah untuk mewujudkan nilai untuk pelanggan-pelanggan kami, untuk membolehkan masyarakat kita untuk menjadi penasihat profesional yang benar; dan mempunyai integriti untuk bercakap dan bertindak dengan jujur ​​dan ikhlas untuk membolehkan pelanggan-pelanggan kami untuk mengamanahkan perniagaan mereka kepada kami.


CIMB Wealth Advisors adalah milik penuh anak syarikat Kumpulan CIMB, ditempatkan di bawah Pengurusan Aset Kumpulan. Sinergi dari integrasi syarikat-syarikat di bawah Kumpulan Pengurusan Aset membawa bersama pelbagai kuat kekuatan yang membolehkan pembangunan produk inovatif yang diedarkan menerusi pelbagai saluran.


Membina di atas asas yang kukuh Kumpulan CIMB, CIMB telah skala ketinggian baru dengan dana bersama dan perkhidmatan pelaburan. Memeluk dalam entiti yang lebih besar, kita telah mendapatkan skala ekonomi yang lebih besar dan penumpuan pasaran selain meningkatkan kelebihan daya saing kami dalam industri perkhidmatan kewangan.

A. PERANAN ANDA SEBAGAI PENASIHAT KEWANGAN CIMB

1) Untuk membantu pelanggan menganalisis keadaan kewangan mereka, menetapkan matlamat pelaburan mereka dan mencadangkan satu pelan pelaburan untuk mencapai matlamat mereka dengan pelbagai CIMB produk dan perkhidmatan.

2) Untuk menasihati pelanggan dalam membina unit amanah yang pelbagai portfolio pelaburan selepas menimbangkan toleransi risiko dan ufuk masa.

3) sentiasa memantau dan mengimbangi 'portfolio untuk menyemak pelaburan mereka pelanggan potensi pulangan.

4) Untuk membina hubungan yang dipercayai dengan pelanggan dengan menyediakan khidmat nasihat yang beretika dan profesional.

5) Untuk terus meningkatkan kemahiran dan pengetahuan dengan aspirasi menjadi perunding 'nilai-mewujudkan'.

B. APA ITU UNIT AMANAH / UNIT TRUST INVESTMENT ?

Bijak Menabung: Fahami makna saham amanah

BEKAS juara tinju dunia, Muhammad Ali pernah berkata: Mereka yang takut mengambil risiko, tidak akan menempa kejayaan dalam hidup. Sememangnya hidup ini penuh dengan risiko, namun tidak ramai yang mengetahui bahawa ada risiko boleh diurus!

Risiko yang boleh diurus antaranya adalah pelaburan dalam saham amanah. Sejak memulakan ruangan ini Ogos tahun lalu, banyak pertanyaan saya terima sama ada berbentuk pesanan ringkas ataupun e-emel bertanyakan apakah itu saham amanah. Ramai yang membuat andaian saham amanah itu hanyalah saham amanah yang diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) seperti Amanah Saham Nasional (ASN) ataupun Amanah Saham Bumiputera (ASB). Tidak ramai yang mengetahui bahawa kebanyakan institusi perbankan di negara ini turut menawarkan saham amanah.

Saham amanah adalah antara alternatif pelaburan terbaik terutama apabila matlamat pelaburan adalah untuk kegunaan jangka masa sederhana (tiga ke lima tahun) dan jangka panjang (lebih lima tahun). Ini kerana saham amanah berisiko rendah yang diurus oleh pengurus dana professional, dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan badan pemegang amanah seperti Amanah Raya Berhad dan industri ini dipantau oleh Bank Negara Malaysia.

Risikonya menjadi tinggi apabila pelabur tidak mempunyai masa (kurang daripada tiga tahun) kerana secara umumnya kitaran pasaran saham (merudum dan meningkat) mengambil masa antara dua ke tiga tahun untuk pulih. Jika pelabur mempunyai tempoh berkenaan, pelaburan saham amanah ini tidak berisiko langsung!

Saham amanah bukanlah skim cepat kaya (yang diharamkan kerajaan), tetapi ia adalah satu pelaburan yang sah dari segi undang-undang dan mereka yang terbabit dalam bidang ini terutama perunding saham amanahnya perlu menduduki peperiksaan khas oleh badan induk industri ini, Federation of Malaysian Unit Trust Managers (FUMTM) sebelum boleh menawarkan perkhidmatan ini.

Dana amanah ini dikumpulkan secara kelompok menerusi penggemblengan modal daripada individu ataupun syarikat ini, dilaburkan oleh pengurus dana dalam pelbagai sektor ekonomi termasuk bon dan instrumen pasaran kewangan lain yang tidak mudah bagi individu kecil untuk menyertainya.

Saham amanah ini berbeza daripada pelaburan dalam pasaran saham biasa kerana dengan kadar minimum RM500, individu boleh membuat pelaburan sedangkan jika mereka membuat pelaburan dalam pasaran saham biasa, individu berkenaan memerlukan modal yang agak besar bagi membeli saham di bursa saham.

Peluang pertumbuhan dalam saham amanah ini juga jauh lebih besar dengan purata pulangan antara 10 hingga 15 peratus setahun bergantung kepada jenis dana pelaburan dipilih. Jika disimpan dalam akaun simpanan biasa ataupun simpanan tetap pulangannya antara satu ke tiga peratus dan pulangan yang rendah ini mudah terhakis oleh kesan inflasi dan cukai.


Sebilangan jenis saham amanah, modal pelabur kekal terjamin yang terikat tempoh tertentu, manakala ada dana memberi pulangan berganda menerusi tiga cabang pulangan iaitu keuntungan atas modal, dividen dan juga bonus. Kelebihan dana amanah ini adalah ia mempunyai kecairan yang tinggi, yang mana pelaburan ini boleh dikeluarkan pada bila-bila masa diperlukan.


Keupayaan mengeluarkan duit dalam tempoh lima hingga 10 hari waktu bekerja ini penting berbanding pelaburan saham di pasaran saham yang mana pembeli perlu menunggu harga dikehendaki baru boleh dijual.


Pelaburan saham amanah ini memang ada caj pengurusannya iaitu antara 0 hingga 6.5 peratus, namun bagi 15 dana teratas tahun lalu daripada Jun 2006 hingga Jun 2007, mampu memberi pulangan lebih 50 peratus setahun (sumber Bloomberg). Yang menarik antara 15 dana teratas itu, sembilan adalah daripada CIMB Wealth Advisors Bhd.


Jika ingin membuat pelaburan, sebenarnya mana-mana institusi pengurusan dana mempunyai kelebihan dan kekuatan sendiri dengan setiap dana itu mempunyai objektif pelaburan berbeza. Apapun jangan mudah terpedaya dengan laungan retorik ‘terbaik’ kerana berdasarkan analisis pelaburan, seperti pasaran saham setiap dana itu ada zaman turun-naiknya sendiri. Pelaburan dalam saham amanah itu perlukan kesabaran dan bukan bermatlamat untuk mendapat untung cepat.

Penting bagi pelabur untuk memahami apakah itu saham amanah dan mekanisme saham amanah itu sendiri. Sebelum membuat sebarang pelaburan, dapatkan maklumat lanjut terlebih dulu daripada perunding saham amanah bertauliah selain perkhidmatan sampingan lain yang ditawarkan. Pastinya anda tidak mahu pelaburan anda itu menyukarkan ahli keluarga membuat tuntutan tanpa penama pewaris dalam pelaburan. Justeru, buat pilihan bijak!

C. SIAPA YANG BOLEH MELABUR DALAM SAHAM AMANAH ?

Lepas kita faham apakah maksud saham amanah, unit trust atau pun dana amanah,perlulah kita tahu siapa yang boleh membuat pelaburan dalam instrument pelaburan yang hebat ini.


Berikut saya senaraikan soalan yg mungkin bermain di dalam fikiran anda.

Siapa yang boleh melabur?

*Individu dan juga syarikat.

Bagaimana saya nak melabur?
*Pelaburan boleh dimulakan serendah RM500 utk pelaburan secara cash dan minimum RM1000 utk pelaburan melalui KWSP.

Adakah pelaburan ini ada tempoh matang?
*Tiada tempoh matang dalam pelaburan ini.Namun anda digalakkan utk menyimpan dalam jangka masa 3 tahun ke atas.Namun begitu,anda boleh keluarkan pelaburan anda pada bila2 masa sahaja.

Apakah jenis akaun pelaburan saya?
*Terdapat dua jenis iaitu akaun dana amanah yg menggunakan cash sebagai pelaburan atau akaun dana amanah yang menggunakan EPF.

Dana apakah yang sesuai utk saya laburkan wang?
*Anda boleh laburkan wang anda di dalam dana syariah dan juga dana konvensional.Anda dan consultant akan mengenal pasti dana apa yg sesuai mengikut target anda dlm pelaburan.

Siapakah pengurus dana?
*CIMB Principal Islamic Assest Management utk dana Islamic dan CIMB Principal Asset Management utk dana konvensional.

Bagaimana jika saya hendak membuat simpanan bulanan?
*Simpanan bulanan boleh dibuat melalui autodebit terus dari akaun bank anda. Di CIMB Wealth Advisors,anda boleh gunakan khidmat autodebit ini dari Maybank,CIMB Bank,RHB dan Bank Simpanan. Jika tidak mahu menggunakan autodebit, boleh berurusan dgn consultant anda dan consultant anda akan buat bankers cheque utk anda kerana kami tidak menerima cash.

Berapa kadar minimum pelaburan plan bulanan melalui autodebit?
*Minimum utk plan bulanan melalui autodebit adalah RM200. Jika tidak menggunakan autodebit, anda boleh top up seberapa byk jumlah yg anda suka.

Bagaimana pula pelaburan melalui KWSP?
*Anda boleh mengeluarkan pelaburan melalui KWSP melalui Akaun 1 anda sahaja setiap 3 bulan sekali dimana minimum pelaburan ialah RM1000.Contohnya anda berumur 30 tahun dan baki di dalam Akaun 1 KWSP anda ialah RM40000,maka jumlah pelaburan yg anda layak ialah:-

RM40000-RM18000=RM22000 x 20% = RM4400.

Jumlah simpanan akaun 1 KWSP anda ialah RM40000 dan jumlah yang anda kena tinggalkan dalam Akaun 1 ialah RM18000.Maka setelah RM40000 ditolak dengan RM18000 bakinya adalah RM22000.Dan dari jumlah baki itu anda Cuma boleh ambil 20% sahaja.Jadi jumlah yg anda layak melabur adalah RM4400.Sila rujuk rajah pengeluaran KWSP di blog saya ini.

Sila rujuk link di sebelah kanan untuk menyemak jumlah kelayakan pelaburan melalui KWSP melalui jadual yg diberikan.Sila klik link tersebut.

Apa dokumen yang saya perlu sediakan utk memulakan pelaburan melalui CIMB Wealth Advisors?
*Salinan kad pengenalan sahaja utk pelaburan berbentuk tunai dan salinan kad pengenalan serta cop jari utk pelaburan melalui KWSP. Jangan risau, consultant anda akan membantu segela keperluan yg diperlukan.

Setelah membuat pelaburan,apakah bukti transaksi yang saya terima?
*Anda akan menerima Confirmation Advice Slip dari pihak CIMB Wealth Advisors dalam masa 2 minggu dari tarikh penerimaan borang anda di cawangan kami. Jika anda tidak mendapat slip tersebut, boleh hubungi consultant anda atau hubungi hotline customer seperti yg tertera di dalam bisnes card consultant kami. Boleh juga meminta consultant memberikan ledger kepada anda jika anda tidak mendapat slip tersebut.

Bagaimana pula dengan servis Trust Nomination Service utk saya mewariskan wang pelaburan saya jika apa2 berlaku kepada saya?
*Anda boleh letak 4 pewaris utk mewarisi pelaburan anda yang hebat ini. Jika jumlah pelaburan anda sama bawah RM20,000, caj Cuma RM52.50 seumur hidup dan jika sama atau lebih dari RM20,000 caj adalah RM105 seumur hidup Anda perlu sediakan salinan kad pengenalan anda dan juga salinan kad pengenalan utk pewaris anda atau surat beranak anak anda jika mereka bawah umur 12 tahun.